東營：2015年1月房貸開始降息 為何房貸不降反升

　　大眾網(wǎng)東營1月10日訊 根據(jù)去年底央行的降息政策，2015年1月起房貸利息開始下調(diào)。但對于選擇了等額本息、且在月初還款的市民來說，如果降息首月本金漲幅對沖了降息紅利，則會出現(xiàn)月供“不降反升”的反常現(xiàn)象。銀行工作人員提醒，首月多出的房貸是還了本金，從2月份開始房貸將開始不會再出現(xiàn)“不降反升”的現(xiàn)象。
　　2013年，市民李先生在東營市新區(qū)買了一套商品房，貸款32萬元，分20年等額本息還款。李先生去年的房貸月供為2273元，去年年底央行降息出臺后，李先生一直期待著進入2015年后每月可以少還點房貸，但是1月2日還款日前，李先生收到銀行提醒還房貸的短信，告知今年1月的月供是2300元。“為何降息了，月供卻升了幾十元？”李先生非常疑惑。
　　記者采訪東營某商業(yè)銀行的信貸經(jīng)理了解到，李先生1月房貸月供“不降反升”的情況在采用等額本息還款法，且在1月初還款的市民中比較常見，但多還的這一塊是還了市民的貸款本金，這部分錢并不是損失了。
　　該信貸經(jīng)理介紹，等額本息還款法的特點是：每月的還款額相同，在月供中“本金與利息”的分配比例中，前半段時期所還的利息比例大、本金比例小，還款期限過半后逐步轉(zhuǎn)為本金比例大、利息比例小。
　　“每次調(diào)息，月供中本金和利息歸還比例都會調(diào)整，歸還的本金在月供中所占的比例是逐漸增多的�！痹撔刨J經(jīng)理告訴記者，1月1日利率降低后，月供中歸還的本金占的比例變大，1月還款金額中的本金比上一期還款金額中的本金增加較多，所以1月月供可能多了幾十塊錢，但是多的這些錢相當(dāng)于客戶提前還了一部分本金。
　　該信貸經(jīng)理表示，每個月還的是還款日期前一個月的利息，李先生1月2日利息的計算范圍估計是去年12月3日至今年1月2日，其中去年12月3日—31日的利息按舊利率計算，1月1日之后才按新利率計算，那么他的月供還款主要包括了每月要還的本金、降息執(zhí)行前的利息和降息執(zhí)行后的利息，利息下降不多，所以李先生1月的月供還感受不到降息帶來的明顯變化。，“而對于那些20多號還款的市民來說，降息后的利息比上月下降的幅度與本金占比增多而產(chǎn)生的幅度能夠?qū)崿F(xiàn)沖抵，可能就不再有月供增多的現(xiàn)象�！睋�(jù)其介紹，由于2月份還的是1月的貸款和利息，所以從2月份開始，市民就可以完全享受降息帶來的好處了。
　　 李先生告訴記者，如果不多加注意且銀行沒有提醒的話，很可能1月份仍然按照之前的月供2273元準(zhǔn)備，那么就會因為少存了這幾十元錢而被納入黑名單。上述信貸經(jīng)理建議，要還房貸的市民應(yīng)該多留意銀行的還款提醒短信或者主動致電客服咨詢，核實本月還款金額后準(zhǔn)備充足的月供，以免因扣款不足而影響個人信用記錄。