禹城市探索完善農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體系：一張保單“抵來(lái)”萬(wàn)頭奶牛

　　8月27日上午,禹城市辛店鎮(zhèn)的維多利亞牧場(chǎng),4000多頭荷斯坦奶牛在秋日陽(yáng)光下悠閑享用著優(yōu)質(zhì)牧草,距此萬(wàn)里之遙的澳洲,還有3000多頭奶牛已經(jīng)準(zhǔn)備遠(yuǎn)渡重洋,加入到這個(gè)大家庭中。

　　牧場(chǎng)負(fù)責(zé)人高逢勇告訴記者,去年這時(shí)候,牧場(chǎng)只有不到1000頭奶牛,如果靠常規(guī)滾動(dòng)發(fā)展成一個(gè)萬(wàn)頭奶牛牧場(chǎng),少說(shuō)也要六七年時(shí)間,但估計(jì)到今年年底,牧場(chǎng)的奶牛存欄量就要超過(guò)萬(wàn)頭。記者采訪發(fā)現(xiàn),“超常規(guī)”的背后,是當(dāng)?shù)卣�府、銀行、保險(xiǎn)、企業(yè)通過(guò)金融創(chuàng)新,聯(lián)合推動(dòng)的我省首例保單質(zhì)押涉農(nóng)貸款……

　　維多利亞牧場(chǎng)的母公司東君乳業(yè)是禹城當(dāng)?shù)氐囊患抑行腿橹破芳庸て髽I(yè),2013年起企業(yè)在辛店鎮(zhèn)建設(shè)了維多利亞牧場(chǎng)。然而銀行收緊信貸閘門,加之乳品市場(chǎng)波動(dòng),企業(yè)遭遇了前所未有的資金緊張。東君乳業(yè)總經(jīng)理李建宏告訴記者,最要命的是出現(xiàn)了“短貸長(zhǎng)用”問(wèn)題,即借的都是幾個(gè)月到一年的短期貸款,但投入的卻是周期較長(zhǎng)的產(chǎn)業(yè),不斷借新還舊苦不堪言,企業(yè)融資成本大大增加。

　　乳企融資到底難在哪里?人民銀行德州中心支行行長(zhǎng)董昕介紹,農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體擁有較多的是土地和農(nóng)產(chǎn)品等,但土地往往是租用,農(nóng)產(chǎn)品不易監(jiān)管、價(jià)格不穩(wěn)定、不好變現(xiàn),很難作為中長(zhǎng)期大額貸款的抵押物。所以涉農(nóng)貸款主要靠聯(lián)�；ケ�,又容易形成擔(dān)保圈風(fēng)險(xiǎn)。德州金融機(jī)構(gòu)涉農(nóng)中長(zhǎng)期貸款主要給有政府擔(dān)保的基礎(chǔ)設(shè)施方面,投向經(jīng)營(yíng)性的很少。就維多利亞牧場(chǎng)而言,企業(yè)最值錢的東西是奶牛,一頭荷斯坦奶牛價(jià)格一般在2萬(wàn)多元。銀行的最大擔(dān)心是,如果出現(xiàn)疫情等特殊情況,投資必然血本無(wú)歸。

　　2013年9月底,禹城市政府召集部分銀行,就維多利亞牧場(chǎng)融資問(wèn)題進(jìn)行專題會(huì)商。建行禹城支行對(duì)該項(xiàng)目頗感興趣,隨后進(jìn)行了全方位的評(píng)估,發(fā)現(xiàn)該牧場(chǎng)防疫等措施相當(dāng)嚴(yán)格,風(fēng)險(xiǎn)管控到位,隨即將情況上報(bào)至省行。但由于項(xiàng)目貸款額度大風(fēng)險(xiǎn)過(guò)于集中,四個(gè)月間經(jīng)過(guò)六次反復(fù)溝通,省行一直沒(méi)有松口。

　　恰在此時(shí),太平洋保險(xiǎn)公司德州分公司副總經(jīng)理王登峰主動(dòng)上門與東君乳業(yè)洽談?wù)�策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)事宜。原來(lái)從今年開(kāi)始,我省政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)大幅擴(kuò)容,包括奶牛、日光溫室等項(xiàng)目被列入,太平洋保險(xiǎn)公司獲得了承保資格。盡管東君乳業(yè)更需要資金而非保險(xiǎn),但在銀行反復(fù)表示擔(dān)心風(fēng)險(xiǎn)過(guò)于集中的情況下,一個(gè)大膽的設(shè)想被提出:能否企業(yè)給奶牛入保險(xiǎn),利用保單質(zhì)押的方式給企業(yè)放貸?

　　記者了解到,保單質(zhì)押此前主要在保單具備現(xiàn)金價(jià)值的儲(chǔ)蓄性人壽保險(xiǎn)上有所應(yīng)用,其他類型幾乎沒(méi)有。政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)為一頭奶牛300元,其中財(cái)政補(bǔ)貼80%,保額5000元,但這較之奶牛的實(shí)際價(jià)值還有很大差距,即便進(jìn)行質(zhì)押,貸款額度有限。為融資考慮可否再入一份商業(yè)保險(xiǎn)?經(jīng)過(guò)近一個(gè)月嚴(yán)格考察評(píng)估,維多利亞牧場(chǎng)獲得了保費(fèi)300元、保額2萬(wàn)元的商業(yè)保險(xiǎn)。

　　今年3月12日,維多利亞牧場(chǎng)為第一批購(gòu)進(jìn)的3000頭奶牛購(gòu)買政策性、商業(yè)性兩份保險(xiǎn),每頭繳納保費(fèi)600元,其中財(cái)政補(bǔ)貼240元,保額相應(yīng)為2.5萬(wàn)元,第一受益人為建行德州分行。不到兩周,企業(yè)獲得貸款5060萬(wàn)元,使用期限為68個(gè)月。記者了解到,維多利亞牧場(chǎng)項(xiàng)目不僅是德州首例涉農(nóng)長(zhǎng)期貸款,也是我省首例保單質(zhì)押涉農(nóng)貸款,其額度之大、還款期限之長(zhǎng),在全省涉農(nóng)貸款中也不多見(jiàn)。

　　目前牧場(chǎng)自產(chǎn)巴氏鮮奶已經(jīng)上市,新引進(jìn)的3000頭奶牛也將采取這種方式融資。李建宏說(shuō),由于提供了可有效避免風(fēng)險(xiǎn)的抵押物,這項(xiàng)貸款利率僅為基準(zhǔn)利率上浮20%,即便將投保的費(fèi)用攤?cè)?比起當(dāng)前動(dòng)輒20%到30%的融資成本也不算高。

　　王登峰告訴記者,“保險(xiǎn)+信貸”從銀行角度可有效轉(zhuǎn)移涉農(nóng)企業(yè)因疫情災(zāi)害、意外事故等不能如期還貸的違約風(fēng)險(xiǎn)；從企業(yè)角度有效解決了涉農(nóng)企業(yè)因無(wú)擔(dān)保、無(wú)抵押而貸款難的問(wèn)題；相對(duì)于通過(guò)擔(dān)保公司等渠道獲得貸款,速度更快、成本更低；融資成功后,涉農(nóng)企業(yè)對(duì)涉農(nóng)保險(xiǎn)的購(gòu)買積極性和購(gòu)買力明顯提升,可謂銀行、保險(xiǎn)、企業(yè)、政府多方共贏。目前這種模式已開(kāi)始在寧津、樂(lè)陵等地復(fù)制。

　　人民銀行濟(jì)南分行貨幣信貸處處長(zhǎng)謝偉表示,這充分說(shuō)明破解金融支持現(xiàn)代農(nóng)業(yè)瓶頸,銀行不能單兵突進(jìn),通過(guò)擴(kuò)大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)險(xiǎn)種范圍,完善農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體系,提升銀行與保險(xiǎn)協(xié)作廣度與深度,未來(lái)“政銀保企”合作的模式創(chuàng)新值得期待。